software online
di finanza aziendale
dal calcolo del rating alla valutazione
d'azienda in un unico web service
per imprese, consulenti
e professionisti della finanza
Nel sito AreaRating.com puoi utilizzare
gli strumenti applicativi per
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la valutazione del merito creditizio;
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l'analisi di bilancio;
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il monitoraggio degli indicatori allerta crisi;
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il budgeting per imprese attive e start-up;
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la valutazione d'azienda, metodi UEC e DCF.
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I vantaggi di Area Rating
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È pay per use: nessun abbonamento e paghi solo quello che usi.
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È modulare, ogni modulo del software può essere utilizzato singolarmente, non devi acquistare anche ciò che non ti interessa.
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È accurato: a tua scelta puoi inserire i dati di dettaglio dei valori di bilancio, migliorando la qualità dei risultati rispetto agli altri software.
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È costantemente aggiornato con le modifiche delle norme di riferimento e con le variazioni periodiche dei dati di settore.
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È multiutente, puoi creare gratuitamente fino a dieci utenti virtuali con accesso ad ambienti di lavoro riservati.
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È tutto molto semplice
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l'utilizzo dei moduli è intuitivo e progettato per consentirti di lavorare in completa autonomia;
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tutte le attività sono accompagnate da informazioni dettagliate;
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i risultati sono esposti in maniera chiara e concisa, con evidenza delle informazioni rilevanti (vedi esempi nell'elenco moduli sottostante);
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il caricamento dei dati di bilancio può essere rapidamente effettuato tramite l'upload del file in formato xbrl.
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Come iniziare
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Per utilizzare i moduli software, o effettuare simulazioni gratuite con dati preimpostati, devi accedere al sito tramite PC. Non è possibile utilizzare il software tramite smartphone.
Il software è interamente in cloud, subito disponibile senza fare download o installazione di app.
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ELENCO MODULI
con il modello VB-rating, un modello di rating
aggiornato, robusto e affidabile, basato sulla valutazione dei bilanci delle imprese italiane secondo le migliori pratiche in uso nel sistema bancario italiano
per la valutazione del merito creditizio
e testato su un'ampia serie di dati comportamentali. Sulla base dei dati di bilancio esaminati, nella pagina del risultato viene proposto un elenco di azioni specifiche da porre in essere per migliorare la propria classe di merito.
con il modello VB-CeRi,
che comprende: la valutazione di sintesi della struttura degli affidamenti e degli utilizzi bancari, l'elaborazione dei grafici e il calcolo dello score andamentale;
lo score andamentale può essere utilizzato per integrare lo score quantitativo calcolato dal modello VB-rating, con eventuale modifica della classe di rating attribuita.
con il modello VB-quality,
realizzato per il calcolo dello score qualitativo secondo un approccio forward looking, basato sull'analisi dei cambiamenti attesi dei fattori rilevanti, aziendali o di contesto,
inclusi i fattori ambientali e del cambiamento climatico;
lo score qualitativo può essere utilizzato per integrare lo score quantitativo calcolato dal modello VB-rating, con eventuale modifica della classe di rating attribuita.
con il modello di rating, adottato per la
valutazione di ammissibilità delle imprese in contabilità ordinaria agli interventi del Fondo di Garanzia per le PMI.
L'utilizzo del modulo di calcolo è gratuito.
Per il suo impiego basta registrarsi su AreaRating.com accedendo al sito tramite PC.
effettuato con il modello VB-ESG, per la valutazione dei fattori Environmental (Ambientale), Social (Sociale) e di Governance,
delle piccole e medie imprese del settore manifatturiero (sezione C codice ATECO).
comprendente il calcolo degli indicatori e dei segnali di allarme che devono essere monitorati per la rilevazione tempestiva della crisi d'impresa, come disciplinati dall'art. 3, comma 3 del Codice della crisi d'impresa e dell'insolvenza,
dopo le modifiche apportate dal Decreto Legislativo 17 giugno 2022 n.83 e dal Decreto Legislativo 13 settembre 2024 n.136.
Per maggiori informazioni visita la nostra pagina di approfondimento.
con un modello di analisi che comprende:
la riclassificazione del bilancio, l'elaborazione dei grafici e il calcolo degli indici e dei margini rilevanti;
per ogni indice di bilancio calcolato viene presentato un indicatore di confronto con il dato delle PMI appartenenti allo stesso settore economico di attività (annualità disponibili dal 2016 al 2024).
Gli indicatori di confronto facilitano la rilevazione di eventuali squilibri di carattere patrimoniale o economico-finanziario rapportati all'attività imprenditoriale svolta (art. 3, comma 3, lettera a)
del riformato "Codice della crisi e dell'insolvenza").
con uno specifico modello di analisi, sviluppato sulla base
degli schemi di bilancio ex Decreto MLPS del 5 marzo 2020. Analogamente al software sviluppato per le imprese commerciali, ma tenendo conto delle peculiari finalità degli ETS,
l'analisi comprende: la riclassificazione del bilancio, l'elaborazione dei grafici e il calcolo degli indici e dei margini rilevanti.
Dove significativo, viene presentato un indicatore di confronto fra il valore degli indici di bilancio dell'Ente e il dato delle PMI appartenenti allo stesso settore economico di attività
(annualità disponibili dal 2016 al 2024).
con un modello di proiezione a cinque anni
della situazione patrimoniale, economica e finanziaria delle imprese in attività,
utile per stimare le variazioni future dei dati di bilancio conseguenti
ad attività di investimento e di finanziamento, variazioni delle rotazioni, dell'incidenza dei fattori produttivi sul fatturato, dei tassi di interesse, ecc...
Il modello comprende il controllo della capienza degli affidamenti a breve termine rispetto al fabbisogno prospettico di tesoreria e il calcolo dell'indce DSCR per ogni annualità elaborata.
con un modello di calcolo che, partendo dal bilancio d'esercizio o da una situazione di periodo, consente di pianificare i flussi finanziari aziendali
a dodici mesi e di verificare la sostenibilità del debito conformemente a quanto previsto dal combinato disposto degli artt. 2 e 3 del riformato Codice della crisi e dell'insolvenza. Il modello comprende il calcolo dell'indice DSCR (Debt Service Coverage Ratio).
con un modello di proiezione a quattro anni della situazione patrimoniale, economica e finanziaria dei nuovi progetti d'impresa,
comprensivo dell'andamento mensile della posizione finanziaria a breve termine. Il modello è finalizzato alla valutazione, interna ed esterna (soggetti promotori e terzi finanziatori),
della fattibilità economico-finanziaria del progetto e della sostenibilità del business a regime.
effettuata con il metodo misto patrimoniale reddituale,
Il modello consente di effettuare la valutazione sia con la quantificazione dell'avviamento in senso ampio, sia con la stima autonoma delle immobilizzazioni immateriali.
I valori dei Beta di settore (levered e unlevered), utilizzati per il calcolo del costo opportunità del capitale, sono aggiornati con cadenza almeno annuale (ultimo aggiornamento gennaio 2026).
effettuata con il metodo Discounted Cash Folw. Il modello consente di scegliere fra diverse metodologie di
calcolo (due o tre stadi con diverse ipotesi sviluppo) e comprende l'analisi di sensitività del valore alle variazioni dei drivers principali.
I valori dei Beta di settore (levered e unlevered), utilizzati per il calcolo del costo medio ponderato del capitale, sono aggiornati con cadenza almeno annuale (ultimo aggiornamento gennaio 2026).
I report cumulativi vengono prodotti gratuitamente impiegando i risultati delle elaborazioni
effettuate a partire dal 28 aprile 2025.
Il report "merito creditizio"
presenta il giudizio di rating e il dettaglio delle singole aree esaminate: quantitativa, andamentale e qualitativa.
Il report "check-up finanziario"
comprende i risultati delle elaborazioni attinenti alla valutazione dello stato di salute aziendale e consente di monitorare l'assenza di segnali precursori di situazioni di crisi.
Il report "analisi di bilancio in serie"
presenta un'analisi comparativa temporale dei risultati delle analisi di bilancio precedentemente effettuate, al fine di formulare una complessiva valutazione dell'andamento patrimoniale, economico e finanziario d'impresa.
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